Si vous êtes affilié au régime général de la Sécurité sociale, marié ou pas, avec ou sans enfants, une mutuelle santé dite “familiale” peut être une solution avantageuse pour couvrir tous les frais de santé des membres de votre foyer. Même si elle fonctionne plus ou moins comme une mutuelle individuelle classique, elle possède des avantages notamment en termes de tarifs et de facilités administratives.
Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le fonctionnement d’une mutuelle santé familiale.
Comme son nom l’indique, une mutuelle santé familiale est une complémentaire santé faite pour couvrir tous les membres d’une famille, y compris les enfants majeurs et étudiants jusqu’à leurs 25 ans. Certaines mutuelles familiales permettent même de couvrir les ascendants du souscripteur.
Ce type de mutuelle prend en charge une grande partie des dépenses non remboursées par la Sécurité sociale, telles que les dépassements d’honoraires, les frais d’optique, ou encore certaines hospitalisations. La mutuelle familiale permet de simplifier la gestion administrative de vos frais médicaux et de réduire le budget santé avec des tarifs souvent plus avantageux que ceux d’une mutuelle individuelle.
Pour commencer, il faut choisir la mutuelle qui répond aux besoins de toute votre famille. S’il s’agit d’une mutuelle santé familiale imposée par l’un de vos employeurs, vous pouvez néanmoins choisir le niveau de couverture et les garanties qui vous conviennent le mieux.
Une mutuelle familiale standard prend en charge vos frais médicaux courants : consultations, médicaments, soins dentaires et d’optique, hospitalisations. C’est très souvent le contrat choisi par les employeurs. Pour vos enfants, des garanties complémentaires sont généralement comprises dans le contrat de base, comme les séances d’orthodontie, les consultations chez l’orthophoniste ou un forfait de plusieurs séances chez un psychologue.
Certaines mutuelles proposent également des garanties supplémentaires pour des soins plus ciblés ou des soins de confort non pris en charge par la Sécurité sociale. Vous pouvez ainsi bénéficier du remboursement sur un équipement optique facultatif comme les lentilles de contact, des séances d'ostéopathie ou la pose de prothèses dentaires.
Les remboursements fonctionnent de la même manière que ceux d’une mutuelle individuelle. C’est-à-dire que lorsqu’un acte médical est effectué, l’Assurance maladie vous rembourse une partie des frais, selon un barème précis. La mutuelle prend ensuite en charge le ticket modérateur, ou le reste à charge si vous préférez, selon le niveau de couverture choisi. Il peut s’agir d’un remboursement différé ou d’une prise en charge immédiate si le professionnel de santé consulté pratique le “tiers-payant”. Si vous avez opté pour une garantie à 100 %, la mutuelle couvrira l’intégralité des frais restants après le remboursement de la Sécurité sociale.
Par ailleurs, si vous avez souscrit à un contrat santé dit “responsable” certaines dépenses comme les soins dentaires, les lunettes et les aides auditives peuvent être remboursées intégralement, grâce au dispositif "100 % Santé".
Sachez que ce type n’est obligatoire que dans le cas où votre employeur a choisi de souscrire à un contrat de mutuelle santé familiale. Si votre conjoint dispose aussi d’une complémentaire santé collective familiale, vous êtes libre de choisir celle qui convient le mieux entre ces deux mutuelles. En revanche, si vous n’êtes pas salarié, vous pouvez souscrire à un contrat de mutuelle familiale sans aucune obligation, mais elles sont généralement plus économiques et avantageuses que les mutuelles individuelles.
Il ne vous reste plus qu’à prendre le temps de comparer les mutuelles qui s’offrent à vous et leurs différentes options de couverture pour faire le bon choix selon la situation et les besoins des membres de votre famille.
